首页 > 小微企业 > 应收账款质押贷款
收藏

应收账款质押贷款

是借款人(卖方)以其对买方以信用条件提供商品或服务而形成的应收账款所代表的债权设定质押,向我行申请的流动资金贷款,使小微客户原本很难的融资变得“容易”。

    1 业务亮点

      盘活资产,提高效率。我行推出的应收账款质押贷款,盘活了客户的应收账款,加速了资金周转,提高了资产使用效率;

      创新的担保方式,简易的贷款手续。

    2 业务范围

      针对实力雄厚的小微客户开办;

      应收帐款的付款人为资信好、付款能力强的群体,应收帐款质量高;

      借款人是生产经营稳定、有发展潜力、还款能力强的本地小微客户。

    3 申办流程

      客户申请小微客户可向我行任意网点发出信贷需求申请;

      各经营机构受理:客户经理根据客户提出的申请要求,其提供相关资料;

      ①借款人提出应收账款质押融资的书面申请。 ②经年检的营业执照、近期财务报表及贷款卡。 ③商务合同、发(送)货单证或货物单据和商业发票(增值税发票)。 ④用于质押的应收账款情况材料。 ⑤第三方付款方的名称、地址、账号、开户行名称及生产经营情况及财务情况等。 ⑥我行要求的其他材料。

      经我行调查人员核实订单内容属实后上报相关审批部门审核;

      贷款审批:有权审批部门或审批人对经营机构上报资料进行审查,出具审批意见;

      签订合同:在贷款申请获得我行同意后,小微客户需与我行签订信贷合同及对应的应收账款质押合同;

      贷款发放:落实贷款审批条件后发放贷款;

      贷后管理及贷款到期回收。

    4 经典案例

      **家具制造厂,生产的主要产品是仿古家具。该厂所生产的家具产品对原材料的要求较高,采购原材料时必须现货付款,而销售产品后,货款回收期较长,一般为30-90天付款。由于工厂自有资金有限,且没有固定资产可以融资,造成资金缺乏,无力接受大的订单,在扩大经营规模时造成阻碍。 就在该企业为了融资一筹莫展的时候,兰州银行对该企业的融资需求和经营特点进行调查了解,并提出了应收账款质押融资的方案,即企业将未来销售家具产生的应收账款质押给银行作为贷款的担保。至此该企业首次使用应收账款作质押获得贷款从而完成订单的尝试获得了成功,并且兰州银行与该企业之间也建立了良好的合作关系。

       

       

注:(本页面内容仅供参考,在法律允许的范围内,兰州银行保留上述内容的解释权。请在办理相关手续前,详细咨询我行营业网点。)