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精彩在努力中生长 奇迹在信心中延续

2015年,受经济下行压力的影响,银行业发展遇到了前所未有的困难,但兰州银行仍然保持了旺盛的生命力,“再造兰银”三年行动迈出了精彩的第一步,创造了自己发展历史上的又一个奇迹。

2016年,经济下行趋势仍将持续,银行业将面临更为严峻的挑战,但兰州银行仍然信心百倍,表示要把挑战变成发展机遇,创造更辉煌的成绩,在“十三五”开局年延续自己的精彩和奇迹。

 

精彩在努力中生长  奇迹在信心中延续

——兰州银行:2015年的一个个“转”字与2016年的一个个“大”字

2015:“再造兰银”迈出精彩第一步

2015年,是兰州银行提出“三年再造一个兰州银行”的第一年。

面对国内经济下行压力加大的严峻形势,兰州银行以深入开展“三严三实”专题教育和扎实推进“工作落实年”行动为抓手,以打造差异化竞争优势为核心,深入贯彻“严控风险、强化科技、优化结构、提升服务”的工作方针,以最大的努力、最顽强的拼争,在资产业务向“三农”转、服务方式向互联网转、经营管理向精细化转三个方面实现了重大突破,各项指标再攀新高,社会认识度与美誉度大幅提升,“再造兰银”迈出了精彩的第一步,创造了兰州银行发展历史上的又一个奇迹。

到年底,资产总额突破2000亿元大关,达到2070.41亿元,较年初净增517.54亿元;各项存款余额突破1500亿元大关,达到1762.46亿元,较年初净增437.52亿元,存款余额跃居全省第二;各项贷款余额突破1000亿元大关,达到1062.46亿元,较年初净增210.87亿元;全行实现总收入突破100亿元大关,达到117.29亿元,实现净利润18.6亿元;纳税突破10亿元大关,达到12.6亿元。

一次次突破赢得了一个个荣誉。在英国《银行家》杂志公布的“2015全球银行1000强”排行榜中,兰州银行按总资产排名首次跻身500强,位列第438位;在2015年商业银行稳健发展能力“陀螺评价体系”报告中,进入“资产规模大于1500亿元人民币地方性法人银行”组前十名,位居西部省份城市商业银行榜首;连续四年荣获甘肃省省长金融奖;被省委、省政府授予“省级文明单位”荣誉称号;被甘肃省委政法委员会和省高级人民法院共同授予“全省执行联动机制建设先进单位”。同时,三维商城被商务部评为“2015-2016年度甘肃省国家级电子商务示范企业”;“农贷通”产品被中国银行业协会授予“服务三农二十佳金融产品”称号;在2015中国金融创新奖评选中,荣获“十佳互联网金融创新奖” 总行营业部获得2015年度中国银行业文明规范服务全国百佳示范单位创建优秀奖。

资产业务向“三农”转:经营结构调整实现重大突破

2015年6月,全省精准扶贫精准脱贫工作会议在兰州召开,拉开了精准扶贫精准脱贫攻坚战、整体战和大决战的序幕。

    由省相关部门联合出台的《关于精准扶贫小额信贷支持计划的实施方案》明确提出,从当年开始,以全省97万户、417万建档立卡的贫困人口为扶持对象,通过建立贫困户贷款风险补偿基金,完善贫困户贷款贴息政策,推广贫困户小额贷款保险等措施,大力实施精准扶贫小额贷款工程,力争到2017年底,使所                                                                                                                                                                              有有致富能力、有贷款需求的贫困户都能够得到5万元以下、3年以内的小额信用贷款,解决贫困群众贷款难、贷款贵问题;对缺乏致富能力、但有贷款需求的,应发挥政府引导、协调作用,由致富能人、合作社、龙头企业集中使用贫困农户贷款,并签订带动协议,确保贷款农户增加收入。

几乎与此同时,由省财政厅牵头,兰州银行配合,经过反复论证,多次征求意见,精准扶贫专项贷款工程的实施方案、贷款操作指南等相继出台。7月16日,甘肃省精准扶贫专项贷款工程在兰州正式启动。启动仪式上,省财政厅与兰州银行签订了合作协议,兰州银行又与县区政府签订了委托贷款协议。自此,兰州银行以本土银行的责任担当,以“特惠金融”践行者的角色,以全省精准扶贫专项贷款首家承贷银行的身份,从省城出发,走向全省广大贫困地区,走进全省广大贫困家庭。到年底,兰州银行精准扶贫专项贷款已覆盖全省8个市州37个县区38万户贷款对象,从而成为全省精准扶贫专项贷款工程介入时间最早、参与程度最深、发放时间最早、承担任务最大、覆盖范围最广、受惠人数最多、发放贷款最多的商业银行。

深度参与全省精准扶贫专项贷款工程,不仅是兰州银行支持全省事关全局性重点工作的切实行动,也是地方银行履行企业社会责任的具体体现,受到了社会各界的高度关注,并荣获“2015中国金融机构金牌榜·年度最佳精准扶贫中小银行”奖,中央电视台《新闻联播》及《朝闻天下》分别进行了报道。精准扶贫专项贷款也成为兰州银行“资产向三农战略转型”的重要切入点和推动力,“三农”业务因此取得重大突破,“三农”贷款出现井喷式增长,成为兰州银行调整业务结构的经典案例。

同时,小微业务稳中有进,对公营销成效显著,个人业务精彩纷呈,金融市场、理财和投资银行业务亮点频出,更进一步促进了资产结构和负债结构的调整优化,为今后发展积蓄了更大的力量,拓开了更广的天地。

服务方式向互联网转互联网金融生态体系初步成型

兰州银行不断完善互联网平台,初步形成互联网金融生态,差异化竞争优势得到进一步加强。

一是互联网平台逐步形成体系。已有平台功能更加完善,手机银行4.0版本上线,三维商城上线金融、积分、团购、全球购等频道,百合银行上线基金超市、龙腾出行、助学e贷等业务,推出iphone6s众筹活动,e融e贷完成系统回迁,与省股权交易中心等共同推出融资项目;多个新建平台陆续上线,e住e行与房管局系统成功对接,实现住房公积金贷款资金监管功能;电视银行实现话费充值、电费缴费、理财产品推介等功能;三权流转交易平台上线运行,互联网信息风险监测分析系统试运行。

二是支付场景更加丰富,支付平台的强入口作用逐步凸显。三维易付对外接入17家机构,完成微信支付、中金支付、银联代收代付等通道接入,拓展餐饮、影院等30个二维码支付场景,新增170家二维码支付商户,实现三大运营商SIM卡及银联全手机模式的近场支付。人脸识别技术实现在百合银行、手机银行等场景的应用,在全国首家推出活体识别ATM刷脸取款功能。

三是初步实现平台的互联互通。推出“一户通”统一用户体系,实现各平台的一键接入,综合门户开始试运行。

四是O2O业务模式逐步铺开。完成38家线下店建设,三维商城与积分商城实现合并,牛肉面O2O应用取得较好效果。联合发行兰州三维市民卡,整合政府公共服务、公用事业应用、商业应用和金融应用功能。截至年末,三维商城注册用户达53万多户,累计完成交易订单147.4万笔,交易金额2.6亿元,百合银行、e融e贷、e住e行累计发生交易量1607笔,成交金额3.3亿元。

在互联网方面,兰州银行的生态体系建设已经进入一个全新的发展时期,构建了全新的互联网生态下的金融模式,完成了覆盖众多客户的平台建设、支付手段等一系列技术上的准备工作,科技创新、科技支撑、科技引领能力大幅提升,具备了在互联网生态进一步发力的条件。

经营管理向精细化转:服务创新提升兰银品牌形象

 通过打造“趣动平台”,营造创新氛围,对全行管理和服务中的薄弱环节加以改进,管理和服务水平进一步提升,兰银品牌理念更加深入人心。

一是严格落实“工作落实年”行动要求。对重点工作明确责任人、确定办结时限,限时要求责任部门对办理情况进行反馈,按月召开行领导重点工作汇报会,有力地推动了各项工作的落实。

二是切实提高信贷审批效率。实现全行信贷业务受理、审批、发放线上运行。坚持信贷业务限时办结制,贷审会周周召开、小组会及时召开、权限内贷款随到随批。

三是全面改进目标任务考核办法。强化对资本节约类业务的考核引导,加大互联网金融等创新工作的考核力度,加强公司存款、“三农”贷款、信贷资产质量考核。

四是积极倡导全员创新理念。出台奖励措施鼓励全行员工提出新点子、好点子,督促相关部门尽快落实整改。

五是继续深化机构改革。管理行合并,直属行降格,总行设立互联网金融部、监察保卫部分立为保卫部和纪检监察室,机构功能更加具体,职责更加明晰。

六是切实提升人力资源管理水平。民主测评、请假审批等实现线上运行,管理人员提升、退出办法出台实施。

七是深入推进标准化支行工作,共评选出标准化支行81家。

八是多措并举提升客户体验。推出“客户排队我送礼”、午间送简餐活动,缓解客户焦虑情绪;开展“支行行长站大堂”活动,倾听客户心声;实施“神秘人”暗访,对全行服务水平进行总体评估;成功举办业务技能竞赛活动,提升全行柜员的操作水平。

九是实施个人业务手续费减免。落地13项个人业务手续费减免措施,对个人借记卡全球银联ATM取现和跨行转账、网银和手机银行转账汇划免手续费,让发展成果惠及广大客户。

一个个“转”字,体现了兰州银行的战略判断;一次次“突破”,体现了兰州银行的不断进取。随着战略转型势能的持续释放,兰州银行的发展也将进入一个全新的境界。

 

2016:借力“十三五”开局年奋力前行

 2016年是我国“十三五”规划实施的元年。

这一年,国内经济下行趋势仍将持续,供给侧改革将强力推进,发展动力将发生根本转变,经济结构将出现重大调整,银行业的发展或将面临更猛的冲击和更大的危机。

冲击并不可怕,可怕的是没有预判;危机并不可怕,可怕的是没有做好准备。2016年,兰州银行在充分估计市场冲击力、切实增强危机感的基础上,念念不忘发展,确定了2016年经营工作的总体思路——

以党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神为指导,围绕“风险防控、创新转型、降本增效”三大重点,严守风险底线,力促精细化管理,加快业务转型,努力推动全行资产、负债、收入结构大优化,多元化、跨区域经营大推进,互联网金融业务大跨越,“三农”业务大突破,“摘牌”行动大丰收,服务体验大改善,管理水平大进步,差异化竞争优势大提升,确保“再造兰银”计划顺利实施。

2016年,兰州银行的发展目标是:各项存款净增350亿元,余额达到2100亿元以上;各项贷款净增220亿元,余额达到1280亿元以上;全行总收入达到125亿元,实现净利润19亿元。

 大优化,大推进,大跨越,大突破,大丰收,大改善,大进步,一个个“大”字,体现了兰州银行的坚定决心,也代表着兰州银行人的坚强信心。

强化风险防控,保障业务稳健发展

 经济下行背景下,做好风险防控是银行业的重中之重。兰州银行将牢牢抓住信用风险防控这个中心,进一步加强经济金融形势研判,及时调整信贷投向,精准掌握存在重大风险的客户信息,强化前瞻性风险管理,有效预防和排查道德风险,不断提升和强化合规内控管理,积极推进精细化风险管控,上下联动做好资产保全,确保全行业务稳健发展。

一是充分认识风险防控重要性,深化思想认识、强化组织领导、细化责任分工,把风险防控摆在全行工作的首要位置,记在心里、抓在手上、落到实处。二是建立健全内控机制,不断完善系统内部风险防控体系,加快构建风险评级制度和风险量化评估体系,全力提升风险防控能力。三是强化内部检查,加强对各条线、各岗位的风险检查,保障全行稳健经营和健康发展。四是积极配合监管部门开展监督检查,确保每一笔业务合法合规,每一个岗位安全无事故。

加快生态打造,筑就互联网金融领先优势

加快推动创新技术运用,打造互联网金融生态,是新形势下银行业转型的核心之一。兰州银行提出,要强化创新成果的推广运用,进一步完善互联网平台的服务体验,加强各平台的互联互通,打造集线上线下交易、支付、融资、投资理财为一体的互联网金融生态,保持在互联网金融领域的领先优势。

一是持续推动生态体系完善。根据市场需要,将更多的需求整合到互联网平台中,推动线上线下互动,完善互联网金融生态体系。二是拓展平台金融功能。三维商城将尝试开展消费金融及小额信贷运用,百合银行将着力调整产品结构,e住e行将实现在线按揭贷款,e融e贷将突出平台中介功能。三是强化平台互联互通。努力做好“一户通”宣传推广,实现跨渠道、跨平台的用户信息整合,同时将三维商城引入手机银行。四是丰富线上线下支付场景。不断优化二维码支付,跟进HCE云支付工作,加强与第三方支付合作,全力推进“一城一卡”业务,不断优化完善三维易付。五是加强大数据运用。全面开展用户行为数据采集,实现个性化精准营销和有效风险防控。六是加大营销推广力度。加大互联网金融业务营销投入,实施创新营销,让更多人了解互联网金融、体验互联网金融,并逐渐成为互联网金融的客户。

突出业务转型,促进业务结构大优化

瞬息万变的市场竞争格局,决定了业务转型在银行业生存与发展中的重位置。兰州银行提出,将把业务转型作为增加盈利和风险防控的突破口,调整经营策略,持续优化资产和业务结构,在激烈的市场竞争面前保持定力,保持活力。

一是继续推进精准扶贫专项贷款业务。精准对接脱贫攻坚多元化融资需求,以全省建档立卡贫困户为重点,着力提高扶贫信贷资金支持的精准性和覆盖面,扩大“三农”业务规模,不断提高兰州银行在农村地区的影响力。二是开展重点项目营销。加大对单位和重点项目的营销力度,在提高对公存款占比的同时,推动信贷资源逐步向大客户和优良客户倾斜。三是以创新业务为载体,提高中间业务收入比重,迈出跨区域、多元化经营步伐;不断推动产品创新,全力推动大众创业、万众创新,全力支持众创、众包、众扶、众筹发展,加大对“双创”示范基地、知名品牌、优秀企业的信贷支持。四是拓宽个人业务发展空间。加快推进财富管理业务,努力促进个人消费信贷发展,继续推动信用卡业务稳健发展,积极构建积分联盟商户体系,推动个人业务稳步发展。

巩固服务成果,打造客户体验新境界

“打造甘肃省最佳服务银行”是兰州银行的努力方向。新的一年里,兰州银行将在服务理念、服务标准等方面谋求新的突破,打造差异化、特色化、个性化服务场景,树立兰州银行卓越服务的金字招牌。

一是树立崭新服务理念。鼓励全员“跳出传统做服务”,跨行业、跨领域、跨国别借鉴好的做法和先进经验,开拓服务工作新思路。在全行树立新的服务理念,倡导主动服务,倡导快乐服务,倡导与标准化服务相结合的柔性服务,倡导与客户的互动。二是提升服务标准。以“星级网点”“明星大堂经理”为标杆,开展经验交流和差距分析活动,提升全行服务标准。修订网点文明规范服务考核、认证及评价体系,进一步规范和提升服务网点软硬件配置标准。三是加强服务管理。深化服务精细化管理,建立服务明星英雄榜,完善绿色服务通道,进一步提升客服中心价值,完善服务评价机制,健全消费者金融权益保护机制,维护消费者合法权益。四是优化服务渠道。进一步提升电子渠道,合理化网点布局和网点功能区,深化标准化支行建设,提升网点服务条件。

提升管理水平,提升降成本增效益水平

以降本增效为目的,以全员创新为动力,进一步完善激励机制,推动管理变革,突出创新引导,努力提升精细化管理水平和赢利水平。

一是加强经济资本引导,调整业务结构,降低资本高消耗业务占比。二是强化新型业务考核,围绕业务转型方向,加强对新型业务的引导。三是加强成本管理,切实加强业务成本费用的管控。四是优化业务流程,加快信贷业务的电子化作业,深入推进信贷审批限时办结制度,提升法律事务服务效率。五是优化人力资源管理,进一步规范劳动用工形式,加强管理人员队伍建设;建立学习积分制,引导全行员工提高素质能力;加强培训交流工作,强化内训师资队伍建设,全面提高核心竞争力。

 

2016年,挑战无处不在,压力无时不有。兰州银行视挑战为赶超对手的机遇,视压力为激励自己的动力,将以更精细化的管理坚守风险底线,以更开放化的创新推动业务转型,以更智能化的流程促进效率提升,延续2015年的发展,创造兰州银行更加辉煌的未来。