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贷动力系列供应链融资产品

本系列产品旨在满足供应链上各类中小企业客户经营融资需求,服务对象广泛,产品条线丰富多样,办理速度快捷便利,突破传统贷款业务局限,强化供应链上企业的关系。

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1 商业承兑汇票保贴 (信誉也有价 融资零成本)

兰州银行根据申请人(商票承兑人)资质和业务往来关系,承诺对该申请人签发并承兑的商业承兑汇票在一定额度内予以保证贴现的一种融资授信行为。

业务特色:

(1)商票保贴申请人在兰州银行信用评级为AA级(含)以下的,原则上要求保贴申请人按商票保贴业务授信出账金额缴付不低于30%的保证金;

(2)商票保贴申请人在兰州银行信用评级为AAA级的,原则上要求保贴申请人按商票保贴业务授信出账金额缴付不低于10%的保证金;

(3)商票保贴申请人为本行战略合作伙伴、优良客户的,经兰州银行有权审批人审批通过后可免收保证金。

2 法人账户透支 (我的资金您做主 随借随还大乐透)

是指对在我行开立结算账户的法人客户,根据申请允许在其结算账户存款余额不足时,在事先核定的透支限额内直接透支取得信贷资金的一种短期信贷方式。

基本说明:

  • (1)透支额度不超过授信额度的10%;
  • (2)透支额度纳入统一授信额度管理;
  • (3)透支额度不超过3000万元。

申办资格:

  • (1)信用记录良好,原则上应获得我行AA级以上(含)信用等级,且具有公开统一授信额度;
  • (2)在我行开立基本存款账户或开立一般存款账户,主要结算业务50%在我行办理;
  • (3)虽不符合以上条件,但能够提供我行认可的低风险担保。

业务特色:

  • (1)及时结算,免去退票之忧。
  • (2)您可以最大限度地降低无效资金沉淀,提高财务管理水平。
  • (3)透支额度可循环使用,随用随借、随存随还,免除烦琐的申请手续。

3 展业贷 (解决全额预付 降低采购成本)

展业贷是指您与卖方签订采购合同后,您在兰州银行存入一定比例的保证金,兰州银行为您签发卖方为收款人的银行承兑汇票,专项用于商品采购的融资业务。

业务特色:

  • (1)以少量资金为您解决全额购货资金;
  • (2)批量采购,降低成本;
  • (3)控制货源,淡季打款预定商品,旺季销售保证货源;
  • (4)巩固经销商与厂商的合作关系。

办理流程:

  • (1)兰州银行进行授信调查和审查;
  • (2)审查通过后,为您核定展业贷授信额度;
  • (3)您与兰州银行及厂商签订展业贷协议等相关合同;
  • (4)您申请出票后,兰州银行将开立的银行承兑汇票直接交给厂商,并通知厂商放货;
  • (5)您交存保证金进行后续提货。

4 国内保理 (加快资金周转 减低坏账风险)

是一项以卖方转让其应收账款为前提,集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务,其中买方和卖方均在境内。

业务亮点:

加快资金周转速度、提高资金使用效率、降低坏账风险、美化财务报表。

办理流程:

  • (1)买卖双方签署商务合同,对债务人形成了应收账款;
  • (2)兰州银行与债权人签署保理合同,受让债权人的应收账款;
  • (3)兰州银行联合债权人通知债务人债权发生了转让,债务人对此进行确认;
  • (4)兰州银行向债权人支付转让对价;
  • (5)债务人将款项汇划至兰州银行专用账户,并由兰州银行直接扣收。

5 跟单贷款 ( 您签合同我掏钱 祝您完成大额单)

兰州银行根据企业与其上下游客户签订的购销合同发放的一种短期流动资金贷款。

基本说明:

跟单贷款是指符合本行贷款业务要求的企业,具备良好的盈利能力,有稳定的上下游客户,在生产经营过程中基于单笔金额较大的业务而形成的临时性资金缺口,为保证其生产经营正常向其发放的贷款。

业务亮点:

一般无需担保,跟单使用,全流程监控,封闭运行。

限定条件:

  • (1)申请企业条件:
  • 有明确的上下游交易合同,交易真实有效;
  • (2)下游跟单付款企业条件:
  • 付款方无不良信用记录,具备较强的付款能力,贸易背景真实有效,付款方式、付款期限明确;
  • 付款方与申请企业之间不得为关联企业。

6 票易票 (以票易票 支付收息两不误)

票易票业务是您将持有的银行承兑汇票质押给兰州银行,申请开立新的银行承兑汇票的业务。

业务特色:

  • (1)帮您降低财务费用,获取保证金利息收入;
  • (2)开票手续简便,可随用随押;
  • (3)支持“零换整”、“整拆零”,满足您各种期限和金额的支付需要。

7 物业抵押循环贷款 (一次抵押循环使用 随借随还用款灵活)

物业抵押循环贷款是指您以您或第三人拥有的物业作抵押担保,与兰州银行一次性签订借款合同,在合同规定的有效期内,您可以多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷。

基本说明:

  • (1)物业是指已经建成并投入使用的各类房屋及其与之相配套的设备、设施和场地;
  • (2)贷款额度原则上不超过所抵押物业评估价值的50%;
  • (3)贷款额度的使用期限最长不超过3年。

业务亮点:

具有一次抵押、总额控制、逐笔归还、循环使用的特点,能方便快捷的满足借款人融资需求,节约借款人融资成本。

8 应收账款质押 (让您的资金不再偷懒)

应收账款是您以应收账款的收益作为担保,兰州银行为您提供资金融通的一种授信业务。

基本说明:

  • (1)应收账款账龄应在一年以内,且只能用于流动资金贷款的质押担保;
  • (2)应收账款债务人与借款申请人之间不得为关联企业;
  • (3)贷款期限一般不超过一年,应收账款质押率最高可达80%。

业务亮点:

盘活企业在生产经营中产生的应收账款,加速资金周转、提高资产使用效率,有效解决中小企业因缺乏有效担保在银行融资难的问题。

权利范围:

  • (1)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等;
  • (2)出租产生的债权,包括出租动产或不动产;
  • (3)提供服务产生的债权;
  • (4)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;
  • (5)提供资金或其他信用产生的债权。
注:(本页面内容仅供参考,在法律允许的范围内,兰州银行保留上述内容的解释权。请在办理相关手续前,详细咨询我行营业网点。)